चक्रवृद्धि ब्याज का जादू - Compound Interest Calculator से रिटर्न की गणना

चक्रवृद्धि ब्याज - दुनिया का आठवां अजूबा

"चक्रवृद्धि ब्याज दुनिया का आठवां अजूबा है। जो इसे समझता है, कमाता है; जो नहीं समझता, चुकाता है।"

क्या आइंस्टीन ने वाकई यह कहा था इस पर बहस है, लेकिन अर्थ स्पष्ट है। चक्रवृद्धि ब्याज समय के साथ बर्फ के गोले की तरह बढ़ता है, और यह दीर्घकालिक निवेश का मूल सिद्धांत है।

₹10 लाख को 7% वार्षिक दर पर 30 साल के लिए चक्रवृद्धि निवेश करें तो कितना होगा? साधारण ब्याज से ₹31 लाख (मूलधन + ₹21 लाख ब्याज), लेकिन चक्रवृद्धि से ₹76.12 लाख। समान दर, समान अवधि, लेकिन परिणाम दोगुने से अधिक अंतर।

Toolypet के Compound Interest Calculator से चक्रवृद्धि ब्याज का जादू अनुभव करें।

Compound Interest Calculator का उपयोग

बुनियादी इनपुट फ़ील्ड

1. मूलधन (Principal): प्रारंभिक निवेश राशि
2. वार्षिक दर (Annual Rate): अपेक्षित वार्षिक रिटर्न (%)
3. अवधि (Years): निवेश अवधि (वर्ष)
4. कंपाउंडिंग आवृत्ति: ब्याज गणना की आवृत्ति
   • वर्ष में 1 बार (वार्षिक)
   • वर्ष में 2 बार (अर्धवार्षिक)
   • वर्ष में 4 बार (त्रैमासिक)
   • वर्ष में 12 बार (मासिक)
   • वर्ष में 365 बार (दैनिक)
5. मासिक SIP (वैकल्पिक): मासिक अतिरिक्त निवेश राशि

परिणाम देखें

परिणाम निम्न जानकारी दिखाते हैं:

• अंतिम राशि: परिपक्वता पर कुल संपत्ति
• कुल ब्याज: निवेश से प्राप्त लाभ
• कुल निवेश: मूलधन + SIP
• रिटर्न दर: कुल रिटर्न (%)
• वार्षिक विवरण: वर्ष-दर-वर्ष संपत्ति वृद्धि ग्राफ

चक्रवृद्धि ब्याज गणना उदाहरण

उदाहरण 1: दीर्घकालिक शेयर निवेश

शर्तें:

• मूलधन: ₹5 लाख
• वार्षिक रिटर्न: 8% (S&P 500 दीर्घकालिक औसत स्तर)
• अवधि: 20 वर्ष
• कंपाउंडिंग: वार्षिक

परिणाम:

• अंतिम राशि: ₹23.30 लाख
• कुल ब्याज: ₹18.30 लाख
• रिटर्न: 366%

₹5 लाख 20 वर्षों में 4 गुना से अधिक बढ़ गए।

उदाहरण 2: SIP निवेश (₹10,000 मासिक)

शर्तें:

• मूलधन: ₹0
• मासिक SIP: ₹10,000
• वार्षिक रिटर्न: 6%
• अवधि: 10 वर्ष
• कंपाउंडिंग: मासिक

परिणाम:

• अंतिम राशि: ₹16.47 लाख
• कुल निवेश: ₹12 लाख (₹10,000 × 120 महीने)
• कुल ब्याज: ₹4.47 लाख

10 साल लगातार SIP करने पर मूलधन का 37% ब्याज प्राप्त होता है।

ROI Calculator - निवेश रिटर्न गणना

पूर्ण हो चुके निवेश के परिणामों का विश्लेषण करना हो तो ROI Calculator का उपयोग करें।

गणना मद

1. ROI (निवेश पर रिटर्न): कुल लाभ को प्रारंभिक निवेश से विभाजित

   • सूत्र: ((अंतिम मूल्य - प्रारंभिक निवेश) / प्रारंभिक निवेश) × 100

2. CAGR (वार्षिक चक्रवृद्धि वृद्धि दर): निवेश अवधि को ध्यान में रखते हुए वार्षिक रिटर्न

   • सूत्र: ((अंतिम मूल्य / प्रारंभिक निवेश)^(1/वर्ष) - 1) × 100

चक्रवृद्धि निवेश के मूल सिद्धांत

1. समय सबसे बड़ा हथियार

चक्रवृद्धि ब्याज की असली शक्ति समय से आती है।

₹10 लाख को 7% वार्षिक पर निवेश:

• 10 वर्ष: ₹19.67 लाख (लगभग 2x)
• 20 वर्ष: ₹38.70 लाख (लगभग 4x)
• 30 वर्ष: ₹76.12 लाख (लगभग 7.6x)
• 40 वर्ष: ₹149.74 लाख (लगभग 15x)

20 से 30 वर्ष में 10 वर्ष जोड़ने पर संपत्ति दोगुनी हो जाती है।

2. 72 का नियम

मूलधन दोगुना होने में लगने वाले समय की त्वरित गणना।

72 ÷ ब्याज दर = मूलधन दोगुना होने का समय

• 6% वार्षिक रिटर्न: 72 ÷ 6 = 12 वर्ष
• 8% वार्षिक रिटर्न: 72 ÷ 8 = 9 वर्ष
• 10% वार्षिक रिटर्न: 72 ÷ 10 = 7.2 वर्ष

3. शुल्क और कर भी चक्रवृद्धि होते हैं

केवल अच्छा चक्रवृद्धि ब्याज नहीं होता। हर साल 1% शुल्क भी चक्रवृद्धि रूप से जमा होता है।

8% रिटर्न फंड में 1% शुल्क कटने के बाद वास्तविक रिटर्न 7% होता है। 30 वर्ष बाद का अंतर:

• 8% चक्रवृद्धि: ₹1.01 करोड़
• 7% चक्रवृद्धि: ₹76.12 लाख
• अंतर: ₹24.50 लाख (24%)

दीर्घकालिक निवेश में कम शुल्क वाले उत्पाद चुनना महत्वपूर्ण है।

निष्कर्ष

चक्रवृद्धि ब्याज एक ऐसा concept है जो समझ लें तो जीवन बदल सकता है। जल्दी शुरू करें और लंबे समय तक बनाए रखें — यही चक्रवृद्धि निवेश का मूल है।

Toolypet के Compound Interest Calculator और ROI Calculator से विभिन्न परिदृश्यों का अनुकरण करें। मासिक SIP ₹1,000 बढ़ाने से 30 साल बाद कितना फर्क पड़ता है, 1% रिटर्न का अंतर दीर्घकाल में क्या प्रभाव डालता है — सीधे देखें।

निवेश शुरू करने का सबसे अच्छा समय 20 साल पहले था। दूसरा सबसे अच्छा समय अभी है।

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