복리의 마법 - Compound Interest Calculator로 투자 수익 계산하기

복리, 세계 8번째 불가사의

"복리는 세계 8번째 불가사의다. 이해하는 자는 얻고, 이해하지 못하는 자는 지불한다."

이 말이 정말 아인슈타인이 한 것인지는 논쟁이 있지만, 그 의미만큼은 분명합니다. 복리는 시간이 지날수록 눈덩이처럼 불어나며, 장기 투자의 핵심 원리입니다.

1,000만 원을 연 7% 수익률로 30년간 복리 투자하면 얼마가 될까요? 단리라면 3,100만 원(원금 + 이자 2,100만 원)이지만, 복리라면 7,612만 원이 됩니다. 같은 금리, 같은 기간인데 결과는 2배 이상 차이납니다.

Toolypet의 Compound Interest Calculator로 복리의 마법을 직접 체험해보세요.

Compound Interest Calculator 사용법

기본 입력 항목

1. 원금 (Principal): 최초 투자 금액
2. 연이율 (Annual Rate): 예상 연간 수익률 (%)
3. 기간 (Years): 투자 기간 (년)
4. 복리 주기: 이자가 붙는 빈도
   • 연 1회 (연복리)
   • 연 2회 (반기복리)
   • 연 4회 (분기복리)
   • 연 12회 (월복리)
   • 연 365회 (일복리)
5. 월 적립금 (선택): 매월 추가 투자 금액

결과 확인

계산 결과로 다음 정보를 확인할 수 있습니다:

• 최종 금액: 만기 시 총 자산
• 총 이자: 투자로 얻은 수익
• 총 투자금: 원금 + 적립금 합계
• 수익률: 총 수익률 (%)
• 연도별 내역: 연도별 자산 성장 그래프

복리 계산 실전 예시

예시 1: 장기 주식 투자

조건:

• 원금: 5,000만 원
• 연 수익률: 8% (S&P 500 장기 평균 수준)
• 기간: 20년
• 복리 주기: 연 1회

결과:

• 최종 금액: 2억 3,305만 원
• 총 이자: 1억 8,305만 원
• 수익률: 366%

5,000만 원이 20년 만에 4배 이상으로 불어납니다.

예시 2: 적립식 투자 (월 100만 원)

조건:

• 원금: 0원
• 월 적립금: 100만 원
• 연 수익률: 6%
• 기간: 10년
• 복리 주기: 월복리

결과:

• 최종 금액: 1억 6,470만 원
• 총 투자금: 1억 2,000만 원 (100만 원 × 120개월)
• 총 이자: 4,470만 원

10년간 성실히 적립하면 원금의 37%에 해당하는 이자를 얻습니다.

예시 3: 복리 주기의 차이

같은 조건에서 복리 주기만 다르게 하면:

조건: 원금 1,000만 원, 연이율 10%, 5년

복리 주기가 짧을수록 최종 금액이 커집니다. 다만 현실에서는 투자 상품마다 복리 주기가 정해져 있습니다.

ROI Calculator - 투자 수익률 계산

이미 완료된 투자의 성과를 분석하고 싶다면 ROI Calculator를 활용하세요.

계산 항목

1. ROI (투자 수익률): 총 수익을 초기 투자금으로 나눈 비율

   • 공식: ((최종가치 - 초기투자) / 초기투자) × 100

2. CAGR (연평균 복합 성장률): 투자 기간을 고려한 연환산 수익률

   • 공식: ((최종가치 / 초기투자)^(1/년수) - 1) × 100

실전 예시

부동산 투자 분석:

• 2015년 매입가: 3억 원
• 2025년 시가: 5억 원
• 보유 기간: 10년

결과:

• ROI: 66.67%
• CAGR: 5.24%

총 수익률은 67%로 높아 보이지만, 연평균으로 환산하면 5.24%입니다. 같은 기간 예금 금리와 비교해볼 수 있습니다.

주식 투자 분석:

• 2023년 매수금: 1,000만 원
• 2025년 현재가: 1,450만 원
• 보유 기간: 2년

결과:

• ROI: 45%
• CAGR: 20.42%

연평균 20%가 넘는 높은 수익률입니다.

복리 투자의 핵심 원칙

1. 시간이 가장 큰 무기

복리의 진짜 힘은 시간에서 나옵니다.

연 7% 수익률로 1,000만 원을 투자할 때:

• 10년 후: 1,967만 원 (약 2배)
• 20년 후: 3,870만 원 (약 4배)
• 30년 후: 7,612만 원 (약 7.6배)
• 40년 후: 1억 4,974만 원 (약 15배)

20년에서 30년으로 10년을 더하면 자산이 2배로 늘어납니다.

2. 72의 법칙

원금이 2배가 되는 데 걸리는 시간을 빠르게 계산하는 방법입니다.

72 ÷ 연이율 = 원금 2배 소요 기간

• 연 6% 수익률: 72 ÷ 6 = 12년
• 연 8% 수익률: 72 ÷ 8 = 9년
• 연 10% 수익률: 72 ÷ 10 = 7.2년

수익률이 높을수록 복리 효과가 빠르게 나타납니다.

3. 수수료와 세금도 복리로 작용한다

좋은 복리만 있는 것이 아닙니다. 매년 나가는 수수료 1%도 복리로 쌓입니다.

연 8% 수익률 펀드에서 수수료 1%를 차감하면 실제 수익률은 7%가 됩니다. 30년 후 차이는:

• 8% 복리: 10,062만 원
• 7% 복리: 7,612만 원
• 차이: 2,450만 원 (24%)

장기 투자일수록 수수료가 낮은 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

복리 vs 단리 시뮬레이션

Compound Interest Calculator에서 같은 조건으로 복리와 단리를 비교해보세요.

조건: 원금 1,000만 원, 연이율 5%, 30년

복리가 단리보다 1,822만 원 더 많습니다. 이자가 이자를 낳는 복리의 힘입니다.

마무리

복리는 이해하면 인생을 바꿀 수 있는 개념입니다. 젊을 때 시작해서 오래 유지하는 것, 그것이 복리 투자의 핵심입니다.

Toolypet의 Compound Interest Calculator와 ROI Calculator로 다양한 시나리오를 시뮬레이션해보세요. 월 적립금 10만 원을 올리면 30년 후 얼마나 차이가 나는지, 수익률 1% 차이가 장기적으로 어떤 영향을 미치는지 직접 확인할 수 있습니다.

투자를 시작하기 가장 좋은 때는 20년 전이었고, 두 번째로 좋은 때는 바로 지금입니다.

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