저축 목표 계산기 활용법

"1년 안에 유럽 여행 가고 싶은데, 매달 얼마씩 모아야 해요?"

목표 없이 저축하면 흐지부지됩니다. 반대로 목표가 명확하면 동기 부여가 됩니다.

구체적인 숫자로 저축 계획을 세워봅시다.

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저축 목표 설정

좋은 목표 vs 나쁜 목표

SMART 원칙

• Specific (구체적): 정확한 금액
• Measurable (측정 가능): 진행 상황 확인 가능
• Achievable (달성 가능): 무리하지 않는 범위
• Relevant (관련성): 실제로 필요한 것
• Time-bound (기한): 언제까지

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기본 계산

단순 저축 (이자 무시)

월 저축액 = 목표금액 / 기간(개월)

예시: 500만원을 12개월 안에

월 저축액 = 5,000,000 / 12 = 416,667원
→ 약 42만원/월

이자를 고려한 계산

적금 이자 포함 공식:

월 저축액 = 목표금액 / ((1 + 월이율)^n - 1) × 월이율 / (1 + 월이율)

복잡하죠? 계산기를 쓰면 됩니다.

실제 예시: 연 4% 적금

목표: 500만원 / 기간: 12개월 / 연이율: 4%

월이율 = 4% / 12 = 0.333%
이자 효과 고려 시 월 저축액 ≈ 408,000원

단순 계산: 420,000원
이자 포함: 408,000원
차이: 약 12,000원/월 절약

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목표별 저축 계획

비상금 (3-6개월 생활비)

비상금은 이자보다 접근성이 중요합니다. 수시입출금 통장이나 CMA 추천.

여행 자금

유럽 2주 = 400~600만원 (항공+숙박+현지비용)
동남아 1주 = 150~200만원
일본 1주 = 200~300만원

예시: 1년 후 유럽 여행 500만원

연 3% 적금 기준
월 저축액 ≈ 406,000원

또는

6개월 후 출발이라면
월 저축액 ≈ 820,000원

전세 자금

목표: 2억 (전세보증금)
기간: 3년 (36개월)
연이율: 4% 가정

월 저축액 ≈ 5,150,000원 😱

현실적으로 월 500만원 저축은 어렵습니다. 대안:

1. 전세자금 대출 활용
2. 기간 연장 (5년, 7년)
3. 목표 금액 조정 (지역, 조건 변경)

5년(60개월) + 연 4% 기준
월 저축액 ≈ 3,000,000원

7년(84개월) 기준
월 저축액 ≈ 2,000,000원

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50/30/20 법칙

소득을 어떻게 나눌까요?

20%가 기준입니다. 이 비율로 저축하면:

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저축 가속화 전략

1. 급여일에 자동이체

급여일 = 25일
자동이체 = 26일

돈을 보기 전에 저축!

2. 추가 수입 100% 저축

보너스, 상여금, 부업 수입
→ 생활비로 쓰지 말고 목표에 투입

3. 지출 절감액 저축

커피값 절약 = 10만원/월
→ 저축 계좌로 자동 이체

4. 임시 수입 활용

경조사비 환급
세금 환급
중고 판매 수익
→ 전액 목표 저축

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진행 상황 추적

월별 체크리스트

목표: 500만원 / 12개월
월 저축: 42만원

[ ] 1월: 42만 (8.4% 달성)
[ ] 2월: 84만 (16.8% 달성)
[ ] 3월: 126만 (25.2% 달성)
...
[ ] 12월: 504만 (100.8% 달성 🎉)

시각화

██████████░░░░░░░░░░ 50% (250만/500만)

진행률을 눈으로 보면 동기부여가 됩니다.

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복수 목표 관리

여러 목표가 있다면 우선순위를 정하세요.

우선순위 예시

1순위: 비상금 300만원 (3개월)
2순위: 여행 자금 200만원 (6개월)
3순위: 차량 구매 1,000만원 (2년)

동시 저축

월 저축 가능액: 80만원

비상금: 50만원/월 (6개월 완료)
여행: 30만원/월 (7개월 완료)

순차 저축

1-6개월: 비상금에 집중 (80만원/월)
7-12개월: 여행에 집중 (80만원/월)
13개월~: 차량 구매 (80만원/월)

추천: 비상금은 먼저 확보하고 나머지 목표를 추진하세요.

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FAQ

Q: 급한 지출이 생기면?

A: 비상금이 있다면 비상금을 사용하세요. 목표 저축을 깨면 다시 모으기 힘듭니다. 비상금이 없다면 목표 저축을 일시 중단하고 비상금부터 만드세요.

Q: 적금 vs 예금 vs CMA?

A:

• 적금: 강제 저축 효과, 중도해지 불이익
• 예금: 목돈 굴리기, 만기 전 해지 불이익
• CMA: 수시입출금, 약간 낮은 이율, 유동성 최고

목표 기간과 유동성 필요에 따라 선택하세요.

Q: 목표를 달성 못 할 것 같아요

A: 목표를 수정하세요.

• 기간 연장
• 금액 조정
• 중간 목표 설정 (50% 달성 시 보상)

포기하는 것보다 수정하는 게 낫습니다.

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정리

"목표 없는 저축은 방향 없는 항해."

지금 바로 첫 번째 저축 목표를 세워보세요.

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